2019年5月26日 , 星期日
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在澳洲,如何申请商业贷款?

在创业或者企业经营过程中,有时需要通过申请商业贷款来缓解一部分资金压力。但若想高效地准备商业贷款,你就需要提前制定一个周详的融资规划,其中有一些需要注意的事项以及若干误区需要避免,不妨来了解一下。

胡从韩

作为Zank&Co.公司创办人、现任CEO,致力于为投资人提供“收益可预见”的产品,基金贷款涉及本地过桥贷款、建筑贷款、二级债等,为借款人和投资人架起沟通桥梁。同时,公司从未放弃对优质投资产品的发掘,推出了年回报率15%-20%的酒店基金全新理财产品。

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融资规划分三个时间点

经营企业或者准备投资的时候难免会遇到资金周转不灵,短期内急需大笔资金支持的情况,那么这个时候就需要考虑申请商业贷款来缓解一部分资金压力了。那么如何高效地准备商业贷款?要提前多久进行融资规划才是更高效合理的呢?你需要知道三个时间点:投资之前、交割前三个月和交割前七天。

一、投资之前

在决定做投资之前必须做尽职调查,而尽职调查的其中一部分就是要根据自身情况去了解自己的整体融资结构,看看要分配多少的一级债、普通股和优先股。等确定了融资结构之后,就可以了解前期有多少的本金投入,从而得出一个无限趋近准确的参考数字。完成融资结构之后,你就可以进行融资和贷款了。

二、交割前三个月

市场上,不同的开发商可能会找到不同的一级债、普通股或者优先股渠道。建议至少在提前三个月的时候,确定投资的方向、开发商的信息、自身的财务信息、合同(例如建筑合同、土地交易合同、购房合同)等等,然后把它们整理后递交给开发商。

因为对于资方而言,他们通常需要两周左右的时间来审核贷款人的材料,而且资方往往会根据贷款人第一次提交的信息要求补交一些相应的辅助材料。为能够尽早获得商业贷款,不耽误接下来的安排,越早着手准备越有利,同时也能规避那些不必要的风险。哪怕之后决定换一个新的资方,三个月的准备时间也绰绰有余。

三、交割前七天

一个公司会有不止一个的董事或者股东,这种情况下,占股超过25%的股东很有可能要去签担保契约(Guarantee Contract),所有的董事长和董事会成员也肯定要去签人事保证合同(Personnel Guarantee)。因此,建议借款方的所有相关人员最好在交割前七天,尽量不要离开澳洲境内并确保随时能联系到,以避免不必要的时间成本和金钱成本。

不要走入这些融资误区

误区一:提供虚假材料可以提高贷款的下批率?

事实上提供虚假的贷款材料不仅不会提高你的贷款下批率,反而会对你的贷款产生不良影响。不论你提供的预售、评估或是银行流水的信息材料有几分真,只要资方的律师、会计师或者其他人员一旦查明你提供的资料有任何作假的成分,你的贷款申请将会花费更多时间来接受严格检查。

如果你认为资方给出的评估价格比较低,私自改动评估价格并且提供虚假材料,这也不能奏效,因为资方会和评估师进行沟通,很容易就能得知借款人提供的评估价格是假的。资方一旦确认借款人提供了虚假材料,就会加大对该借款人材料的审核力度或是干脆拒绝贷款申请。

误区二:只要关注利率和贷款比例就可以?

实际上利率和贷款比例这两件事并不是商业贷款最需要关注的。首先在利率很低的情况下,往往需要提交的文件会非常多,这绝大部分与借款人的自身财务情况相关。而且利率低的时候提交的贷款申请也会暴增,导致审批的难度增高,审批的通过率也会相应变得低迷。这个时候很容易被冲昏头脑,导致你在利率低的时候找到了贷款项目,但是这个项目并不适合你,从而造成了不必要的资金损失。

此外,当你发现有些开发商提供的利率远低于市场平均利率时,一定要留意是否有隐藏收费的存在,比如风险费用、额外的律师费、管理费用等。你甚至后期会惊讶地发现加上这些隐藏费用后得到的利率甚至都远超市场平均利率。

误区三:复杂的股权结构不会对贷款有任何影响?

当你决定做一个商业投资之前,第一步就是要确认股权结构,因为股权结构直接确定了你可以贷多少款。在确定过程中也存在着几大误区:

1.因为有些客户认为公司有很多能力强劲和财力雄厚的股东,为了更容易贷款,把这些全部股东都放在股权结构中。然而如果股权结构中有太多股东的存在,当他们的股权大于25%时,他们就需要做担保契约,反而造成了更多的麻烦。

2.当大部分股东的股权比例非常接近时,就会造成他们权力平均的局面。对于资方而言,会因为不能确定哪个股东是这个项目的主要负责人,也不知道到时候具体需要和哪个股东来沟通之后的事宜而造成工作进程的拖延和困惑。资方会很担心当出现具体问题的时候,由于股东的权利分配过度平均导致没有任何一个股东可以来监控指导这个项目。

3.华人圈中比较常见的是项目操盘手占25%的股份,占75%股份的海外投资人作为项目的最大投资人,但是却不愿意做任何担保。而资方一般面对大股东不愿意做项目担保人时,会选择拒绝贷款申请。

在一个不成熟的股权结构中,这往往会耽误你的融资情况。因此,建议你在构建股权结构时,股东不要过多,最好能为基数。并且,在股权分配中一定要推选出一位股东来担任具有决定话语权的大股东。

Zank&Co.是一家基于悉尼、墨尔本和中国的金融机构,以股权融资和商业贷款的形式给各种优质的澳洲商业地产以及地产开发项目提供多元化的融资方案。我们有着丰富和专业的基金管理经验以及专业的地产投资背景。

作为这些优质地产项目和投资人之间的桥梁,公司通过严格的风控、案例分析以及风险匹配,给广大投资人提供了各种固定收益和浮动股权收益的理财产品。

 

 

编辑:刘涛 设计:王肖

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