2019年4月23日 , 星期二
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在澳洲想要投资固定收益类产品,该注意什么?

在贷款收紧、市场不够稳定的经济背景下,如果你手头资金有限,可以考虑房产之外资金门槛较低的理财产品,比如固定收益类产品,包括存款、债券和固定收益基金。不过,这些理财产品同样各有优势和劣势,在决定入手前,不妨多做了解。

Ren Hor Wong

澳州股票交易所上市公司N1 Holdings创办人,现任CEO兼执行主席。

作为注册贷款经纪,他曾在澳洲注册贷款经纪Top 100中排名第七,也是澳洲第一家中文金融产品比较网站成贷网的创始人,近期还创立了商业贷款平台 businessborrow.com.au。他致力于打造澳洲与东南亚地区之间的金融服务平台,多次参与各地研讨、演讲和论坛。

寻找门槛较低的投资产品

澳洲长期以来都处于收入增长缓慢期,这也是为什么大家都越忙越穷,收入增长比不上通货膨胀,抑或追不上房产增值速度。这时候,在劳动收入以外尽可能地增加资产投资收入显得异常重要。

当我们在资金不足的时候,很难进行到房产投资,尤其现在贷款收紧的情况底下,以杠杆手段撬动房产投资也显得格外吃力。所以,寻找其他种类的投资产品,尤其是入门资金门槛较低的投资产品就更重要了。
现时世界经济乌云密布、大部分市场都不稳定的情况下,我们可以考虑固定收益类产品。

什么是固定收益类产品

近期,澳洲不少华人金融公司都纷纷推出了固定收益理财产品。在挑选理财产品时,我们应当尽量看清楚产品风险,如果为了锁定风险不确定性,可首选固定收益理财产品;如果为了长期稳定,可考虑选择12个月以上的产品以锁定收益。

“固定收益”指收益是固定值,即某产品预期收益和到期实际是一样的。不过并不是所有的固定收益类理财产品都是保证本金和收益的。它只是指在没有意外发生的情况下可获得预期收益。反之,如投资的资产发生意外,投资者将自行承担投资风险,本金和收益都有可能受损。

固定收益类产品有三种

一、 存款

银行存款是最普通、最为社会熟悉的固定收益产品,主要包括活期存款、定期存款、大额存单、同业存单等。它具有安全、流动性较高等特点,几乎没有门槛限制,但是收益率相较而言较低,需要控制这类产品的配置比例。

二 、债券

所谓“穷人炒股越炒越穷,富人买债越买越富”,债券是很多人忽略的投资产品,可能是因为它很少有翻倍回报的情况出现,可是从长期投资的的角度看,债券的威力不可忽视。债券品种丰富多样,可以分为国债、地方政府债、金融债、短期融资券、中期票据、企业债、公司债、资产证券化债券、定向工具等。

我建议大部分非机构投资人士还是专注于债券基金,而不是定投某种债券,毕竟债券市场投资门槛较高,多数券种主要适合机构投资者配置资产。这里就不多说债券面值、价格、溢价之类的专业知识了。

三、固定收益基金

之前所提到的债券基金,其中也有属于固定收益基金的,因为一揽子固定利息债券包装而成基金。如今在澳洲这类型基金就是固定收益理财产品。

华人现在看到的很多是借贷基金,比如我们公司N1成立的One Lending Fund;这类型基金主要从事贷款用途,回报用于回馈投资者;不过在投资这类型基金时需要注意几个细节,它们常被很多投资者忽略:

  1. 平均贷款额度:通常越低表面风险越低 。
  2. 平均贷款比例:同样,越低越好。
  3. 平均借贷周期:一般基金贷款都是短期贷款。
  4. 了解有没有坏账?
  5. 了解基金执照AFSL是内部持有还是外部租借?
  6. 了解基金管理者是否熟悉贷款风险控制?

以上数据最好是透明公开信息,而且最好是第三方机构审核通过的真实可靠性高的数据。例如,我们的公开数字是经上市公司监管审核的,2018年12月的数据如下所示:

  1. 平均贷款额度:313,000澳元
  2. 平均贷款比例:61%
  3. 平均借贷周期:147天
  4. 有没有坏账:零坏账
  5. 基金执照 AFSL是内部持有还是外部租借:内部持有,包括基金Responsible Manager也是公司内部人士。
  6. 基金管理者是否熟悉贷款风险控制:N1专业从事贷款业务。

总体看,固定收益率基金具有集中管理、风险分散、专业投资等特点,尤其是债券型基金能够规避债券投资门槛、投资标的选择难等问题,而且门槛较低,适合个人和非专业机构的投资。

N1 Holdings现业务涵盖商业贷款、房屋贷款和基金管理,旗下还有借贷基金One Lending Fund, 同时N1 Venture自持澳洲金融服务牌照AFSL,涉及业务包括大型项目贷款、初创公司和新晋公司融资以及各地基建项目贷款和融资方案;熟悉并参与各类投资产品包括股票、债券、基金和私募等。之前三年累积集资超过2,000万澳元,为多家科技、房产与金融公司提供集资服务。

 

 

编辑:刘涛 设计:欣玉

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