2018年11月15日 , 星期四
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CMC Markets:浅谈投资理财(五)

进行投资之时,一般投资者都集中于考量获利而容易忽略风险。最后一期浅谈投资理财,我们集中讨论风险管理,分为三部分。

认风险

下图为金融世界内最常见的风险种类:

建议各位读者以营运一间公司的态度,把投资当成你的业务,来审视自身风险。好的开始,假设自己是股东,向自己提出问题。例如你已经买房,同时拥有资产与及房贷。那么银行增加房贷利息,会影响到你吗?如果经济不景气,影响你偿还房贷的能力,会增加你的财务风险吗?又例如你投资美股,政治风险例如中美贸易战,会影响美国股市吗?假如美元下跌,会影响你变现后的盈利吗?针对每个问题,列出答案,更好地了解自己的状况。

风险量化

辨认出你可能受到的风险后,下一步是量化风险。可以从衡量潜在损失开始,其中一种最简单的演绎是外汇风险。例子1) 你卖出美股,获利$100,000美元。与此同时,澳元兑美元上升了2%。那么你将美元换回澳元的时候,无视手续费,你的获利将减少了2%。例子2) 申请房贷时的压力测试。一般而言,银行在审批房贷申请时,会避免批出每月房贷供款额超过申请人月收入的30%。例如你的月收入是$5000,那银行并不建议每月供款多于$1500。30%这个数字,就是量化的其中一种表现。

运用风险管理工具

在投资的角度,风险并无办法被彻底消除,因此运用不同工具管理和有效地减低风险至关重要。例如房贷,你可以利用收入保障保险,令你在按揭上的财务风险得到保障。假如买卖股票,你可以运用止损去控制风险及回报比率,例如股票现价$10,止损放在支撑位置$9,潜在回报$12,那么你的风险及回报比率即是1:2。可惜并不是所有投资工具都能提供最有效的运用风险管理工具,例如差价合约中的保证止损及移动止损等等。

保证止损: 不论市场是否波动较大或存在跳空缺口,都能保证您的交易按您指定的价格平仓。好处是无惧突然的庞大波动,例如熔断。

追踪止损: 追踪止损订单跟踪对您有利的价格变动方向,维持止损价格与现价之间的初始价差。例如你长仓某股票,现价$20。你设定的止损距离是$2,现价的止损位置即是$18。当股票上涨到$24,你的止损位置会自动调整变成$22,如此类推。好处是减少手动操作,以上方例子说明,假如市场逆转触发止损,你亦能保留$2盈利。有兴趣知道更多的读者,可以搜寻CMC Markets或扫微信二维码。

 

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