2018年11月18日 , 星期日
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CMC Markets专栏:浅谈投资理财(三)

犹记得小时候和母亲逛街,总会因为渴望买到心仪的东西而面对选择题。母亲大人一般会给我5块钱(港元),盘缠有限,假如想买白兔糖,那就必须放弃卡通文具。面对琳琅满目的商品,资金运用对年少的我来说,实是天下第一难题。

长大后发现,原来金钱的应用确是有得必有舍。想要增加储蓄,必须开源节流。想要投资回报,或要冒一下风险。道理依然,但当年的5块钱却因通胀变得渺小了,现在根本买不到什么。通胀对普罗大众来说或许只是一个日常名词,但事实上通胀对我们的影响极广,在金钱上尤其深远。今天我们探讨一下通胀及复利率。

胀蚕食财富

通胀其实是个笑里藏刀的杀手,无声无息把财富侵蚀。下图显示100澳元的价值如何在过去10年内被1%、2%及 5%的通胀所蚕食。

在过往十年,澳洲平均通胀徘徊1-5%。在2008后一度高达5%。以乐观的2%计算,100澳元在二十年后将会仅剩约67澳元。以最坏情况计算,100澳元的价值在十年后将会仅剩约61澳元。通胀的杀伤力其实很大。

假如你不去管理自己的资产,单纯只是把储蓄闲置于银行账户内,在存款利息与通胀相若的情况下(例如两者均为2%),你的财富可能暂时不被侵蚀。然而,如果通胀增加以致物价上升,但你的工资并无相应调整,那么你的生活还是会受影响。最理想的做法,还是适当程度地投资。

复利率的雪球效应

复利率的基础其实在于三个字 – 再投资。假设你的本金为5000澳元,每年的回报率为5%,即是$250。假如你没有拿取盈利,而是让$5250再投资,五年后的本利和就是$6381.41,如此类推。以下为$5000在不同复利率之下的增长。

重点有二:

  1. 再投资: 把盈利用于再投资,那么你的资金就能滚雪球式增长,时间越往后体积越大。
  2. 复利次数越多,那么资金增长就越快。假设上图的时间线由年变成月,每月回报率10%,那么$5000在20个月后将变成$33,637.5。

因此不少投资者都是朝着拿取每月投资回报的方向,使用例如股票,差价合约,及租金回报等等。但需要留意的是,投资涉及风险,有盈利亦有亏损的可能,因此必须谨慎选择适合自己风险的相应投资工具,适当组合并做好风控,切忌操之过急。

下周我们将探讨配对不同风险及时间线的投资工具,与及投资组合分配,敬请期待。

 

 

(本文为合作机构供稿,不代表微悉尼立场)

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