2018年11月19日 , 星期一
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CMC Markets:浅谈投资理财(二)

继上周讨论完理财基础入门后,我们这次集中讨论关于投资里的三大基石:时间-风险-回报

时间

时间在投资上扮演着极其重要的角色。一般而言,投资时间长短与选择投资组合资产配置及类型时极为重要。例如投资时间长,通常可以更进取,因为短期损失可以通过长期收益来抵消。

举一例子,大多数投资顾问会建议一名30岁的投资者将投资组合侧重更多于股票上,却并不会向一名接近退休年龄的人士提供相同建议。然而,年龄并不是时间范畴的唯一决定因素。举例,假如一位投资者想要在一年内存够房子首付,即使距离退休甚远,他的投资时间也仅有一年。而投资时间较短,投资取向反而应更谨慎。

一般而言,短期投资指的是不到一至三年,而长期投资往往指向持续5年或更长时间。一名有经验的投资者可能有多项投资分别基于不同时间线,以达致不同财务目标。如下图,选择您可以接受的投资时间长度以及您可以接受的风险程度及对应的潜在预期回报,对应即可找到合适的投资品种。当然下表并没有考虑您本身对金融产品交易的专业程度,高回报的产品通常伴随着高风险,有的时候甚至可能出现损失超出初始投入的情况,此时风险控制工具即体现出至关重要的角色。我们将在下面几期文章中详细讲解风控工具,敬请留意。

风险与回报

简单而言,承受高风险是为了获得高回报。因此,可以理解为风险与回报应当成正比。投资者作出任何投资决定前,都应该先审视自己的风险偏好。

例如了解自己能承受的最大损失是多少。假设你可以投资的金额为$10000,亏损多少时你的情绪可以不受影响?是$3000?5000?直到哪一个地步你不能接受?理解自己能承受多少暂时亏损,可以基本反映自己的风险偏好。基于你的风险偏好,可以规划你需要的潜在回报及投资时间线。例子有二:

1) 假如你的投资时间线是0-3年,能接受高风险及要求高预期回报,你可以利用股票作日内交易,或利用杠杆投资期货及外汇市场。

2) 假如你风险偏好较低,你可以透过调整时间线以寻求较高回报,又或组合不同投资工具以调整风险。例如买入股票指数ETF以作长线投资,或透过债券及股票组合调节投资风险。

作者:CMC Markets澳大利亚市场分析师Jonathen Chan陈燿中

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