2017年11月23日 , 星期四
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澳洲房市 | 澳洲收紧只还利息的住房贷款

澳洲金融监管机构首次出台措施限制影子银行业(指银行贷款被加工成有价证券,交易到资本市场),显示了其对澳洲金融体系不稳定因素增加的担忧,同时它还对银行业风险贷款和针对房地产投资者贷款的激增进一步采取了严格的限制措施。

3月31日,澳洲审慎监管局(APRA)出台新规,规定高风险只还利息的贷款(interest-only lending,指每期只还利息,到期才还本金)只可以占新的住宅抵押贷款总额的30%,并严格限制贷款比例超过八成的贷款以只还利息的方式还款。在5月联邦财政预算案出台前,这些新规有可能给联邦政府处理针对房地产投资者的“慷慨”税收优惠政策带来压力。

这标志着对整个金融行业松散的贷款担保标准、过多投资者贷款和房地产投机行为打压的升级,因为银行业和监管机构试图遏制不断急剧上升的房价和剧增的家庭债务,这威胁着价值1.6万亿澳元的澳洲住房系统的稳定。

澳洲审慎监管局的主席Wayne Byres表示,只还利息的抵押贷款的巨大份额表明“市场风险加大”,并制定规则“确保贷款机构意识到这种风险的加大”。银行还需要证明任何押金少于10%的只还利息投资贷款有财力担保。澳洲审慎监管局还将首次限制非银行业的“影子贷款”,调查主要银行所谓的暂持融通,即向不受监管的借贷机构提供临时贷款,这些借贷机构试图向住宅抵押债券累计住宅贷款。

澳洲央行(RBA)最新发布的数据显示,2月澳洲住房贷款增加了0.6%,高于澳洲审慎监管局3月31日发布的0.4%,这表明1/3的住房贷款流向了不受监管的非银行业。

Byres表示,澳洲审慎监管局还加大了对银行投资者贷款10%的年度“增速上限”的监管力度,督促借贷机构将投资借贷增速保持在这一上限以下。规定于2014年引进,主要为了抑制首府城市激增的房价。它一开始的确发挥了作用,曾促使投资者贷款增速从2015年5月的10.8%下降至2016年8月的4.6%,但近期房产投资贷款又开始激增。3月31日发布的官方数据显示,今年2月的房产投资贷款比去年同期增长了6.7%,为过去12个月以来的最高值。同时自住业主的贷款增速为过去17个月来的最低值。

CoreLogic 3月底发布的数据显示,过去一年,悉尼和墨尔本房价分别上涨了19%和16%。自2009年以来,悉尼和墨尔本的房价则分别上涨了100%和86%。家庭债务和收入的比率上升至超过180%——为全球最高。澳洲金融体系的调查负责人、澳洲联邦银行(CBA)前首席执行官David Murray表示:“毋庸置疑,澳洲房市存在泡沫。监管机构出台严格的监管标准,试图控制针对房地产领域的贷款,不料却助推了非银行业贷款的增长。人们相信不管怎样,房价都会上涨。银行贷款额越多,人们买的越多,房价涨得越快。”

澳洲审慎监管局出台的新规将限制高风险只还利息的贷款。

翻译+责编|吴士己 设计|刘思浓

资料来源:《澳洲人报》(本版图片均来源于网络)

本文原载于澳洲华语新闻周刊杂志《CITYWEEKLY 城市周刊》第262期,欢迎在线阅读:CITYWEEKLY

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